Poniższe zestawienie to przejrzyste porównanie najkorzystniej oprocentowanych lokat terminowych na polskim rynku. W porównaniu do rankingu lokat zawierającego szczegółowy podział oraz opisy, na tej stronie znajdziesz wszystkie oferty w jednym miejscu bez zbędnych podziałów. W przejrzystej tabeli znajdziesz listę najlepszych depozytów terminowych, okresy ich trwania oraz – co najważniejsze – znajdziesz najwyżej oprocentowane lokaty w poszczególnych bankach. Wszystko to z możliwością wygodnego sortowania.
| Bank | Nazwa lokaty bankowej (kliknij w nazwę, żeby przejść do analizy) | Oproc. [%] | Okres [m-ce] | Wymagane Konto? | Min. Kwota | Max. Kwota | Sprawdź więcej |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
 | Lokata Witaj Wysokie oprocentowanie + darmowe konto | 4,00% | 3 | tak | 1000 | 10000 |  |
 | Lokata HAPPY bez zakładania konta; dla nowych klientów | 3,80% | 3 | nie | 500 | 20000 | |
 | Lokata 3,5% na powitanie (dla nowych klientów) | 3,50% | 3 | tak | 500 | 10000 | |
 | Lokata dynamiczna 21M | średnio 3,37% | 21 | min. 3 000 | |||
 | Lokata Welcome 3,0% - 4% | 4,00% | 3 miesiące | tak | 500 | 20000 | |
 | Lokata Urodzinowa dla Klientów z Kontem 360° | 3,00% | 1 | tak | 1000 | 10000 | |
| Lokata Welcome | 3,00% | 3 | tak | 20000,01 | 100000 | |
 | Lokata terminowa | 2,65% | 48 | 200 | 100000 | ||
 | Lokata Direct + Wzrost | 2,60% | 36 | min. 5 000 | |||
| Lokata terminowa | 2,60% | 36 | 200 | 100000 | ||
 | Lokata Standard | 2,60% | 36 | min. 2 000 | |||
| Lokata terminowa | 2,55% | 48 | 200 | 9999,99 | ||
| Lokata Mobilna dla Klientów z Kontem 360° | 2,50% | 3 | tak | 500 | 10000 | |
| Lokata Standard | 2,45% | 24 | min. 2 000 | |||
 | Lokata na Nowe Środki XII | 2,10% | 12 | nie | 500 | 100000 | |
 | Lokata MAXI | średnio 2,00% | 36 | nie | 500 |
Natomiast jeżeli wolisz bardziej szczegółowe porównanie ofert, wraz z podziałem na kategorie oraz dokładniejszymi opisami parametrów i warunków, zajrzyj do naszego rankingu lokat.
Rodzaje oprocentowania
Pozornie mogłoby się wydawać, że oprocentowanie lokaty jest sprawą bardzo prostą i oczywistą. Niestety, pod tym kątem branża finansowa jest dość nieczytelna i w przekazach reklamowych lokat oraz kredytów bankowych pojawiają się odmienne terminy związane z oprocentowaniem. Istniejące haczyki oraz niedopowiedzenia sprawiają, że oferty bankowe są błędnie interpretowane przez klientów. W tym miejscu postaramy się wyjaśnić kilka popularnych kwestii:
- w jaki sposób prawidłowo obliczyć zysk lokaty?
- Jak czytać prospekty bankowe dotyczące produktów oraz jak uniknąć pułapek?
- w jakich sytuacjach warto wybrać stałe oprocentowanie, a kiedy lepszym wyborem będzie zmienne?
Przede wszystkim ustalmy skąd bierze się oprocentowanie lokat. Jego wysokość jest ściśle powiązana z wysokością stóp procentowych Banku Centralnego, które określane są przez Radę Polityki Pieniężnej.
Oprocentowanie Stałe
Stała wartość stopy procentowej mówi nam, że oprocentowanie środków na naszym rachunku będzie niezmienne w całym okresie obowiązywania umowy z bankiem. Jego dużą zaletą jest fakt, iż możemy co do złotówki wyliczyć wartość przewidywanych zysków z danego depozytu. Co za tym idzie lokaty o stałej wartości oprocentowania zaliczają się do niewielkiej liczby produktów finansowych gwarantujących pewny zysk bez ponoszenia żadnego ryzyka.
Wybór oprocentowania stałego jest polecany kiedy przypuszczamy spadek stopy procentowej NBP w najbliższym okresie oraz w sytuacji kiedy nie jesteśmy przekonani, co do najbliższej sytuacji na rynku.
Należy mieć na uwadze, iż lokata ze stałym oprocentowaniem jest zazwyczaj produktem odnawialnym. Z tego względu warto pilnować terminów, ponieważ w momencie odnowienia lokaty, w większości przypadków banki ustalają inną, niższą wartość na kolejny okres obowiązywania.
Oprocentowanie Zmienne
Zmienna wartość stopy procentowej oznacza, iż oprocentowania naszych środków w czasie trwania umowy może zostać zwiększone lub zmniejszone. Sytuacja dotyczy szczególnie kont oszczędnościowych oraz lokat dynamicznych.
Wybór oprocentowania zmiennego jest korzystny jeżeli w niedalekiej przyszłości spodziewamy się podwyższenia stóp procentowych NBP.
Na zmianę oprocentowania lokaty bankowej może wpływać kilka czynników: zmiana stóp procentowych NBP, zmiana międzynarodowych stóp oprocentowania lokat (WIBID/WIBOR) czy zmiana wysokości składki przekazywanej przez bank do Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, itd. Tych powodów można wymienić jeszcze wiele ale największe znaczenie mają dwa pierwsze.
Pozostałe wartości oprocentowania lokat
Niestety świat finansów nie jest taki prosty. Oprócz pojęć oprocentowania stałego oraz zmiennego, w informatorach bankowych czy prospektach finansowych mogą pojawić się również inne terminy określające oprocentowanie depozytów. Poniżej objaśniamy ich znaczenie.
Nominalne
Wartość nominalnej stopy procentowej podawana jest zawsze w skali roku. Jej wartość nie uwzględnia wpływu kapitalizacji odsetek, czasu trwania lokaty, podatku od zysków z lokaty oraz żadnych pozostałych kosztów. Oprocentowanie nominalne bardzo często podawane jest często w materiałach reklamowych oraz ofertach banków.
Efektywne
Wartość oprocentowania efektywnego również podawana jest w skali roku ale dodatkowo uwzględnia wpływ kapitalizacji odsetek. Inaczej mówiąc, obliczając wartość efektywną oprocentowania dowiemy się jaką wartość nominalnej stopy procentowej powinniśmy uzyskać, żeby zrównoważyć zysk powstały z procesu kapitalizacji odsetek. Oczywiście w oprocentowaniu efektywnym nie jest brany pod uwagę podatek od zysków kapitałowych.
Netto
Jego liczba mówi nam o wysokości oprocentowania po odliczeniu wartości podatku od zysków . Należy mieć na uwadze, że w momencie zakończenia obowiązywania naszej lokaty, bank automatycznie pobierze (z wypracowanych odsetek) podatek w wysokości 19%.
Rzeczywiste
Wartość oprocentowania realnego to liczba podająca rzeczywistą zyskowność danego depozytu. Dokładniej mówiąc jest to oprocentowanie netto pomniejszone o wpływ inflacji. Generalnie w naszych obliczeniach nie pomijamy kwestię inflacji. Nie mniej jednak warto być świadomość faktu, iż po wygaśnięciu umowy lokaty, nasze oszczędności mogą być de facto mniej warte, niż podaje to wartość nominalnej czy efektywnej stopy procentowej.